보험, 얼마나 어떻게 들어야 할까?

보험은 많다고 좋은 것이 아닙니다 — 꼭 필요한 것만, 적정 금액으로

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보험은 "감당할 수 없는 위험"만 대비하는 것입니다. 감기 치료비는 내가 낼 수 있으니 보험이 필요 없습니다. 암이나 사망 같은 큰 위험은 혼자 감당이 안 되니 보험이 필요합니다.

✅ 보장성 보험 — 필요한 것

큰 위험(사망·암·입원)을 대비. 순수 보장 목적. 만기 시 환급 없거나 적음. 보험료 저렴.

예: 정기보험, 실손보험, 암보험, 운전자보험

⚠️ 저축성 보험 — 주의 필요

보험 + 저축 결합. 수익률 낮고 비용 높음. 중도 해지 시 원금 손실. 10~20년 묶임.

예: 변액보험, 종신보험, 연금보험 일부

💰 적정 보험료는 얼마일까?

소득의 5~8% 이내 — 이것이 적정 보험료 기준

📋 30대 직장인 보험 체크리스트

🔴 반드시 있어야 할 것

✅ 실손의료보험 — 입원·통원 치료비 실비 보장 (월 2~4만원)

✅ 암보험 — 3대 질병(암·뇌·심장) 진단금 (월 3~5만원)

✅ 정기보험 — 부양가족 있다면 사망보장 필수 (월 2~5만원)

🟡 상황에 따라

→ 운전자보험 — 차가 있다면 (월 1~2만원)

→ 치아보험 — 치아 상태 나쁘다면 (월 2~3만원)

⚪ 굳이 필요 없는 것

✗ 저축성 보험 — 수익률이 적금·ETF보다 훨씬 낮음

✗ 어린이보험 — 자녀 없다면 불필요

✗ 과도한 실비 중복 — 직장 단체보험과 중복 확인 필요

💡

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매달 나가는 보험료를 모두 합산해서 소득의 8%를 넘는다면 리모델링이 필요합니다.
보험은 투자가 아닙니다. 저축성 보험을 해지하고 그 돈으로 ETF에 투자하는 것이 장기적으로 훨씬 유리한 경우가 많습니다.

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